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旅行類(Travel)美國信用卡對比

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旅行消費對在美國的華人來說,也是每年一筆不小的開支。機票、酒店、吃飯、租車的消費出門一趟很難避免,尤其是全家出門,一下就花出一大筆錢。此外,如果要回中國的話,機票更是一筆無法避免的消費。這篇文章就帶大家盤點一下適合於旅行的信用卡。

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是一張年費$450的信用卡,在旅行消費和餐館上有3x Ultimate Rewards(UR)。雖然$450看起來恐怖,但是這張卡附帶了每年旅行消費報銷$300的福利,用這張卡買機票、定酒店都能自動報銷,連停車費都可以。所以,等效年費只有$150。在旅行消費上都是3x積分,包含了機票、酒店、吃飯、租車、遊輪等非常廣的類別。 UR積分的估計價值在1.6c/p,所以旅行和吃飯消費等效於4.8%的返現。此外,這張卡還附帶航空休息室Priority Pass Club免費進入+免費帶2同伴的福利,租車也有附帶保險,美國外消費也沒有外幣轉換費(FTF)。

除了消費外,持有張卡還能增加UR在chase中的價值。在Chase Travel中用UR來支付航空、酒店、租車都可以達到1.5c的價值。還可以將UR積分轉為美聯航(UA)、英國航空(BA)、大韓航空(KE)來出里程票,也可以轉為Hyatt積分,里程票和積分訂房有時候比現金直接定要便宜非常多。這張卡的開卡獎勵也很不錯,50k的開卡獎勵直接訂票定酒店價值$750,換里程或者酒店積分還有可能有更高的價值。

缺點是這張卡受Chase 5/24 限制,而且起步額度比較高,需要有一定收入水平和信用歷史才能申請的到。

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Chase Sapphire Preferred

Chase Sapphire Preferred 是一張年費$95的信用卡,在旅行消費和餐館上有2x Ultimate Rewards(UR)。在積分上,這張卡比起高端版本的Sapphire Reserve,在轉點功能上完全一樣,只是返點比例下降到了2x,且直接兌換UR的價值從1.5c下降到了1.25c。開卡獎勵為50k+5k,估計價值$880,也是非常不錯的。

如果你申請不到Sapphire Reserve,或者覺得高端福利用不上的話,Sapphire Preferred也是一張不錯的旅行信用卡。這張卡首年免年費,如果第二年不想持有的話,可以轉為Chase Freedom系列的無年費卡,也是不錯的。

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Citi Prestige

Citi Prestige 是一張年費$495的信用卡,在機票、第三方預定網(priceline、orbitz)、吃飯有5x Thank You Points(TYP);酒店預定、郵輪消費3x;其餘 1x TPY。 TYP可以轉新加坡航空、Avianca等里程,在換星空聯盟機票上有一定作用。 TYP也可以在Citi Travel中用於定機票換出1.25c的價值(需持有Citi Premier)。此外,這張卡每年都贈送$250的旅行消費報銷相關消費後會自動獲取報銷,相當於把等效年費降低到了$245。還有一大特色是用這張卡在Citi Travel中用積分或者現金定酒店,預定三晚可以免費贈送第四晚(每年限2次),相當於任意酒店都75折。這張卡還贈送航空休息室Priority Pass免費進入+攜帶兩個同伴福利,有完善的Trip Protect福利。

這張卡的缺點是等效年費還比較高,而且想要直接1.25c兌換旅行消費還要持有premier,挺麻煩的。此外,Citi TYP系列卡有24個月1張的限制(24個月內有開或關TYP系列卡,就無法獲取開卡獎勵),需要特別注意。

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Citi Premier

Citi Premier 是一張年費$95的信用卡,在加油、機票、旅館、租車、公共交通、遊輪和訂車費等消費 3X TYP;吃飯和娛樂活動2x TPY。 TYP可以轉新加坡航空、Avianca等里程,在換星空聯盟機票上有一定作用。 TYP也可以在Citi Travel中用於定機票換出1.25c的價值。這張卡開卡獎勵有50k,兌換價值在$625左右,還是不錯的。

Citi TYP系列卡有24個月1張的限制(24個月內有開或關TYP系列卡,就無法獲取開卡獎勵),需要特別注意.

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AMEX Platinum

AMEX Platinum 是一張年費$550的簽帳卡,在航空公司官網和AMEX TRAVEL中定機票和酒店有 5x Membership Rewards(MR)。 MR可以轉新加坡航空、加拿大航空(AC)、全日空(ANA)、達美(Delta)、大英航空(BA)等里程,可以說橫掃了天合聯盟、星空聯盟、寰宇一家三大聯盟,換里程票選擇最靈活。我們一般在福利方面每年贈送$200航空雜費報銷和$200Uber Credit+VIP會員,將等效年費降低至$150。在航空休息室方面,持卡人可以進入Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges,Priority Pass這四大休息室,品質和覆蓋面都最廣。在酒店方面,只要持卡,就能獲贈SPG金會員、萬豪金會員、Hilton金會員,享受房型升級、延遲退房、免費早餐等服務。在高端酒店上有AMEX特色的FHR項目,訂購奢華酒店可以享受額外的折扣券、延遲退房、房型升級、住二送一、免費早餐等不同的福利。租車方面,AMEX可以購買性價比超高的租車保險,賠付起來非常省心給力。 AMEX Platinum的開卡獎勵是60k MR,估計價值在$1000+,也非常給力。

這張卡的缺點在於只有航空和部分酒店有5x,而Uber Credit如果用不上的話,會導致等效年費高達$350。

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US Bank Altitude Reserve

US Bank Altitude Reserve 是一張年費$400的信用卡,在旅行消費有 3x 積分。積分可以在US Bank Travel或者通過Real Time Rewards兌換出1.5c的價值。如果你有三星手機的話,這張卡提供的移動支付3x+Samsung Pay可以讓你所有的消費都獲取3x返點。旅行報銷方面,每年有$325的報銷,訂票或者酒店之後會自動報銷到賬戶,所以等效年費只有$75。在航空休息室方面,持卡人每年有四次可以進入Priority Pass合作的休息室,覆蓋範圍還比較廣。每年還能獲取12張免費的Gogo Pass,用於在飛機飛行過程中上網。這張卡的開卡獎勵是50k 積分,估計價值在$750,也還不錯。

這張卡的缺點在於申請難度比較高,需要有一定的收入,且和US Bank已經有一定的關係(如信用卡,Checking)。航空休息室有一定的次數限制。

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AMEX Green

AMEX Green 是一張年費$150的簽帳卡,在旅行消費(包括機票、酒店、交通)以及餐館 每消費$1可以獲取 3 點的Membership Rewards(簡稱MR)。 MR 並不能直接用來兌換現金,但是可以通過在AMEX Travel中購買機票或者酒店,用出1:1的價值。 MR最佳的用法是轉為航空公司的里程,用來兌換美國國內的機票或者中美的國際航班,特別是商務艙可以換出很高的價值。一般我們認為MR的價值在100點=$1.6左右。所以說,旅行和吃飯相關消費3x就是4.8%。此外,這張卡每年有Lounge Buddy 報銷 $100,可以用來支付機場休息室門票;Clear報銷 $100,可以用來辦理快速安檢會員。這都屬於旅行的範疇。另外,AMEX卡自帶的AMEX OFFER屬性也是每年可以省不少錢的。

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Wells Fargo Propel

Wells Fargo Propel 是一張無年費信用卡,在加油、RideShare、Transit、機票、酒店、租車、homeshare、餐館消費有3%返現。如果你有Wells Fargo的Checking等其他賬戶,1x部分還額外有10%返現,也就是旅行和吃飯消費是3.1%返現。這張卡走的是AMEX通道,可以享受部分的AmEx Offer。

缺點是申請上不太友好,一般需要美國公民或者綠卡持有者才能申請的到。

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其他信用卡

以上的信用卡都屬於綜合類型,覆蓋了旅行的方方面面,如果你對某航空公司或者酒店情有獨鍾,也可以考慮航空聯名卡和酒店聯名卡。

總結

在旅行類信用卡的選擇上,大家可以根據對旅行的品質,主要花銷的類別,旅行的次數來選擇適合自己的信用卡。比如如果希望各個方面都有很好的體驗,可以選擇持有AMEX Platinum,如果想在酒店方面省錢,可以選擇Citi Prestige,如果追求性價比,選擇Chase Sapphire Reserve或者US Bank Altitude Reserve都是不錯的。無年費的話Propel是一個不錯的選擇。

雖然文中提到不少旅行相關的信用卡都有令人害怕的$400+高額年費,但是扣除每年的旅行報銷,等效年費也就是$75-$200之間。如果你本身沒有旅行需求去完成這些報銷,那這些卡都可以選開卡獎勵高的,拿完開卡獎勵,第二年就走人。每張卡一年,也能讓你的旅行豐富多彩好一陣了。



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