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央行数字货币与电子支付有何区别?

栏目:DCEP资讯 点击: 960 次

支付宝的“余额”里的钱是M1,相当于支付宝存在银行里的存款;而支付宝中的“快捷支付”跟网银支付一样,用的是你的银行卡里的钱,属于M2。

你用支付宝的“余额”买了一个2块钱的包-子,相当于支付宝内部把2块钱转到包-子铺老板的支付宝里,如果是“快捷支付”或网银支付,那就是银行把你卡里的2块钱转到了支付宝的存款账户上。

DCEP属于M0,是现金的电子化形式。

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未来,你用手机钱包里的DCEP买了2块钱包-子,相当于你付了2元的硬-币(只是电子化了),包-子铺老板得到了2元的DCEP,跟你们的支付宝余额或银行卡余额没有任何关系(假定你没有用电子钱包)。

对于消费者而言,用DCEP的过程表面上还是跟电子支付一样,但实际区别还是很大的。

首先,电子支付转移的是账户上的数字,需要对账户进行中心化实时记账,所以一定要联网;而DCEP是“电子形态”的现金,与账户无关,理论是完全可以做到不联网,只需要两个手机之间“点对点”互联就行了。当然,具体怎么用,目前还不知道。

其次,电子支付事实上会涉及到银行账户,交易不但实名,而且能触及到信息的层面是比较低的,一个银行职员也能看到;而DCEP不需要银行账户,连手机号都可以隐匿,因此它是有限匿名——之所以叫“有限匿名”,因为发行的央行还是可以查到的。

最后,DCEP和网银、第三方支付存在一定程度的合作关系。

DCEP仍然是通过商业银行发行,由商业银行以相应的存款准备金向央行发起请求,生成和接收DCEP;再由私人部门将手中持有的现金或银行存款转换为 DCEP 后,数字货币正式进入流通领域,变成M0。

DCEP是法定货币,一旦国家宣布全面使用DCEP,任何单位和个人都不得拒收;所以网银、第三方支付唯一的选择是如何为之服务。

DCEP是货币,没有利息,大量持有等于坐等贬值,其数字特征又另其方便存取,大部分人只是将其当成“零花钱”,所以未来的网银和第三方支付更有可能以“电子钱包”的形式为DCEP提供更多的增值服务。

而央行不预设技术路线,鼓励机构创新,也是有意借第三方支付推广DCEP。



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